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提前还款并非都省钱 算清楚利息再决定

2017/12/6 11:35:55   来源:搜狐焦点网

  提前还款简单来看确实能够节省掉部分利息,但是并非每个人选择提前还款都划算。什么情况适合提前还款?什么方式还?还多少?

  一、提前还款的种类:

  1、全部提前还款,即将剩余的全部贷款一次性还清,还款后节省了剩余部分的利息,但是已付部分的利息是概不退还的;

  2、部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短;

  3、部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。这两种情况比较常见,可根据具体经济能力、待还金额和利率计算选择,都能节省一笔利息;

  4、部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变,此方法能减小月供负担,但利息节省程度略小于第二种;

  5、剩余贷款保持总本金不变,只将还款期限缩短。最后一种情况则会增加月供,减少部分利息,但相对而言不是合算的。

  二、不同还款方式提前还款有区别

  提前还款的本质要义,应在于尽量减少本金,缩短贷款期限,使支出的利息更少。

  等额本息与等额本金两种还款法相比而言,由于同样贷款贷了一段时间后,“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”,而在提前还贷时已支付的利息是不退还的,这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此,如果有提前还贷打算的,选择“等额本金还款法”贷款比较划算。

  按照等额本息的还款计算方法,贷款年限过半,说明全部贷款和利息已经超过50%—80%被偿还完毕,剩下的月供本金占比重大,利息数量极少。此时,提前还款省下的钱并不多,而且大部分钱,大部分压力都扛过去了,剩下的小部分也没必要一下子全交付出去。

  等额本息的还款方式过半则提前还款不划算,那么对于采用等额本金还款方式还房贷的人来说,按照等额本金的计算方法,一般情况下,当还款时间超过三分之一时,提前还款就不划算了。因为此时利息所剩不多,剩下的基本上是本金,本金是绝对不会少的。

  Tips:

  1、如果买房时就有提前还款打算的,建议在贷款时选择等额本金还款法;

  2、如果等额本息还款法还款年限已过半,或等额本金还款法还款年限超过三分之一,无特殊情况不建议提前还款。

责任编辑:王丽

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