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经营贷资金引入二手房交易,谁得利了?

2021/2/10 14:40:47   来源:北京日报    

  ——记者还原真实的北京楼市(下)

  “现在是在北京买房的好时机,这个时候准备一笔3.85%的长期贷款是极好的。”

  这种低息贷款,其实是经营贷。它本是用于扶持实体经济的优惠型金融产品,却在“助贷机构”和大V口中成了买公司“借壳”、获取经营贷用于买房的低成本“捷径”。

  在本市房地产调控政策没有出现松动的情况下,经营贷资金进入二手房尤其是学区房市场,引发局部区域价格波动。而这背后,则暗藏一条“大V吹涨——‘助贷机构’收取注册公司代办经营贷等费用——中介成交收中介费”的利益链。

  诱饵

  房贷“绕个弯”能省几十万

  “为了不让他用经营贷买房,家里吵得鸡飞狗跳。”提起前几个月的光景,市民小吕直呼“伤不起”。

  去年底,小吕的家人手拿300万现金,却看上一套600万元的二手房。一家“助贷机构”业务员说,花少许服务费就能申请低息经营贷买房,月还款额比房租还低,相当于“白捡的便宜”。

  这“便宜”怎么来的?去年以来,为了扶持实体经济,很多银行都推出了低息经营贷等产品,其以中小企业主或个体工商户为服务对象,借款人可以通过房产抵押等方式获得贷款投入经营。和房贷相比,其利率低1%左右,且不占用房贷名额。

  “绕个弯就能省几十万利息呢。”小吕家人像被催了眠,一心想走经营贷补房款缺口,“网上到处都在说经营贷可以买房。”

  用经营贷、抵押贷买房的言论,近期频繁出现于多个论坛和自媒体口中。甚至连最近被约谈的“大V”背后,都隐约有经营贷助贷机构或个人的影子。

  在一个QQ群里,QQ名为“北京大土豆”者称“之前中信贷了600万,月供4.4万左右”“现在招行贷1000万,月供4.75万”,并将感兴趣的网友介绍给“胡老师”办经营贷手续。

  “水原十口”则在其微博中公开招聘信贷经理,要求“按时完成抵押贷/信用贷业务的经办”;甚至还发布过《在国企工作,房子能办抵押贷吗?》等多篇头条文章,声称“房子不能让你获得年化100%收益,只有房贷才能”。“米宅”公众号则以“信贷红利下的套利机会”为题“讲课”,称低息经营贷将带来机会,并借此吸粉。

  单篇阅读量动辄过万的“冰山指数”公众号则自创百城二手房涨幅排名,并定期推荐抵押贷和信用贷,称“准备一笔3.85%的长期贷款是极好的。”在水木社区这样的公开论坛二手房交流板块中,“解决购房急需”的助贷产品被长期置顶推荐。在快手上也有很多推荐经营贷的账号,发布“房贷这样交能省几十万”的信息。

  调查

  买房“借壳”暗藏风险

  在鼓吹者口中,“低利率”的经营贷叠加消费贷、过桥贷等更多杠杆,购房人仅需要少量现金做首付就能买到房。但在这表面完美的过程背后,购房人则需要背负被查到“借壳”违规贷款、被抽贷甚至被联合惩戒的重重风险。

  为了摸清套路,记者按水木社区推荐帖中的联系方式添加了名为“资管家小秘书”的微信,并以咨询人的身份进行咨询。随后,小秘书介绍的贷款经理表示,只要满足名下有房产、有企业且还款能力充足这三项条件,就可申请经营贷买房,贷款额度在房屋评估值的七成,他们可以“全程代办”。

  没有企业怎么办?“我们可以帮您注册公司。”按其所说,虽然近期监管部门已经表示要严查经营贷违规流入楼市,但他们有固定的某合作银行,经由“提前谋划”肯定能批贷,“您放心,我们的方案都是和银行确认过的,不会发生贷不下来的情况。”

  具体是哪家合作银行、成功办理的业务有多少笔、“提前谋划”指的是什么?该贷款经理拒绝透露,只表示后续可详细沟通。

  当然,这些服务是要收费的。发给记者的费用明细中包括贷款额1%的服务费、6000元的公司注册费、第二年起每年1800元的代记账费以及0.3%的第三方对公户收款费用。以申请300万元经营贷计算,若需要将“壳”公司保留20年,支付的总费用为7.92万元。

  这家机构,顶着“水木认证商家,安全放心”的招牌,却从未提到一句关于“借壳”以及将贷款金额违规用于购房的风险。

  排险

  官方启动大数据筛查

  引导违规“借壳”并且违规将经营贷用于购房,背后是不可忽视的利益因素。一名房地产行业中层管理人员向记者坦承,和“大V”合作售房需要付费,同时,这些“大V”也会另外收取“助贷机构”的费用。这条牺牲房地产市场平稳的利益链急需被斩断。

  “经营贷是解决小微企业燃眉之急的资金,不是给普通购房人买房的。”某国有银行工作人员告诉记者,在违规骗贷之后,“有些机构多会采取分批转账方式以躲过单个银行的系统追踪,但只要有记录就很难躲得过监管部门查证。一旦被发现,银行可以抽贷,即提前收回贷款。”

  “个人套取经营贷资金去购房,属于违规骗贷行为。”招联金融首席研究员董希淼提示,盲目加杠杆买房会加大个人和家庭债务负担和风险,也不符合“房住不炒”的基调。从宏观层面上看,房地产过度挤占金融资源,也会加大金融风险。

  来自国家统计局的数据显示,本市12月二手房价格环比上涨0.5%。虽然今年1月数据尚未出炉,但目前,北京银保监局已会同人民银行营业管理部、北京市住建委等部门组建联合工作组,于近日赴银行机构开展专项核查。对于银行因经营不审慎、内控管理不到位导致消费贷、经营贷资金违规流入房地产领域等问题,一经查实将依法从严从重处理。北京银保监局还将结合银行自查及监管核查情况,指导北京市银行业协会积极行动,对个人和中介的不当和违规行为启动联合惩戒机制。

编辑:王丽

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